WORKERS COMPENSATIONS, esto tienes que saber
¿Por qué necesitamos el seguro de Workers Compensation?
Como dueño de un negocio tu trabajo es hacerlo crecer y prosperar, como también lo es, proteger a los hombres y mujeres que laboran para ti. Por esta razón, es importante que entiendas y adquieras un seguro en caso de que algún empleado resulte lesionado, discapacitado o fallecido ejerciendo las funciones de su trabajo. En nuestro live NEXO RESPONDE, del día martes, Sandra y María Lourdes Noroña explican cómo funciona el seguro de Workers Compensation.
¿Qué es?
Es un seguro de compensación laboral que se adquiere al momento que contrates o tengas un trabajador, también lo podrías hacer si el dueño del negocio está trabajando y quiere tener un cobertura de accidentes de trabajo. En Nexo recomendamos contratar el seguro de Worker's compensation así tengas un solo trabajador ó aunque éste o éstos realicen actividades por una hora, una día etc, es decir que debes tenerlo siempre que tengas un trabajador,
Recuerda que los accidentes ocurren en segundos y cuando menos te lo esperas.
¿Qué cubre?
Accidentes laborales es decir que si el emplead@ tiene un accidente en el lugar de trabajo, ó mientras está realizando su trabajo fuera de éste (en caso de que no esté físcamente en la dirección del negocio) ó si desarrolla una enfermedad o lesión por ejercer su trabajo.
Por ejemplo, en construcción cuando el trabajador está en una obra o un delivery cuándo está yendo a dejar una entrega. Entonces, es necesario tener contratada y vigente la póliza para que cuando ocurra un accidente el seguro cubra gastos médicos, el gastos de ambulancias o traslados, tratamientos médicos o de rehabilitación y, además, una compensación laboral en caso de no poder trabajar debido a la lesión. Pero, no todo va enfocado en accidentes sino también en enfermedades. Existen casos cuando el trabajador con el tiempo desarrolla una enfermedad y si se determina que fue generada por la labor que realiza, el seguro lo cubre. Por ejemplo si por su actividad comprobada médicamente desarrolla una enfermedad que fue producto del trabajo entonces también cubre el seguro de Worker's compensation.
Cuando voy a contratar el seguro: ¿Qué información proporciono?
En Nexo Insurance te asesoramos con cada detalle de la información que debes proporcionar a la aseguradora. Esta información debes proporcionar:
Nombre de negocio
Número de identificación federal o E.I.N
Número de seguro social (si lo contratas a manera personal o como un DBA), dirección,
Estimado de ventasl anuales, clasificación de riesgo (o actividad que va a desarrollar) y estimado de payroll.
Un detalle a considerar es que cuando dés la información del negocio sea lo más precisa y real posible ya que, por ejemplo, si inicialmente indicas que tu actividad o la de tu trabajador será pintar paredes interiores de vivienda y si llega a tener un accidente y descubren que fue porque se encontraba pintando el exterior de en un local comercial, muy probablemente la aseguradora cubra el accidente pero también hará un ajuste en el costo de la prima del seguro misma que tendrá que pagar el empleador.
¿Quiénes pueden contratarlo?
Todas las personas individuales, partnertships o negocios que lo necesiten. Hay estados donde es opcional contratar la cobertura para los dueños de negocios individuales ó para socios que no laboren directamente en el negocio como por ejemplo el Estado de New York, sin embargo, necesita tener la cobertura de compensación de trabajadores para cualquier empleado que puedas contratar, aunque solo tengas un empleado o sea un empleo temporal.
¿Qué ocurre cuando son varios dueños y están activos, pero no tienen trabajadores?
Como lo habíamos comentado anteriormente dependiendo del Estado donde se trabaje o contrate los seguros es obligatorio o no contratar el seguro para los socios o accionistas. En New York si hay dos socios que trabajan en el negocio, éstos cuentan como trabajadores pero podrían quedar excluidos del cálculo del seguro. En el caso de que sean tres socios o más se deberá contratar obligatoriamente para los socios o dueños que sí trabajan activamente en el negocio, sin opción a quedar exentos, los que sí podrían excluirse del seguro serían los socios inversionistas o de otra índole que no trabajen en el negocio.
Para el caso de New Jersy no hay opción a excluir a los socios o dueños ya que la ley de seguros de ese Estado requiere que todos estén amparados bajo el seguro de Worker's compensation.
Costo
El costo del seguro o prima se determina en función del riesgo de la actividad que se realiza. A mayor riesgo más alta el valor de la prima. Además, esta puede variar sobre el salario y beneficios que recibe el empleado.
¿Qué ocurre si ya estoy pagando payroll y aún no tengo contratado el seguro?
Te arriesgas a multas del Departamento del Trabajo porque al número del EIN (Employer Identification Number), que es autorizado por Internal Revenue Service (IRS) de Estados Unidos, el Departamento de Labor también tiene acceso, si el EIN no coincide con ninguna póliza vigente habrá multas de hasta $1.000 por cada 10 días sin seguro. Significa que en 30 días se puede generar un valor de $ 3.000.
¿Por cuánto tiempo se contrata?
Las pólizas son anuales, aunque hay actividades que solo son de verano y se realiza una estimación de acuerdo al tiempo de esa temporalidad igualmente la póliza se contrata anual y al final de la cobertura se determina con la auditoría el pago de sueldos real del negocio.
¿Qué compañías pueden contratar seguros privados?
Hay pocas compañías de seguros privadas que aceptan emitir el seguro de Worker's compensation, dependerá del riesgo, generalmente las aseguradoras privadas aceptan negocios como restaurantes, salón de belleza, oficinas, pero en construcción generalmente la compañía semi privada NYSIF es la que acepta el alto riesgo que representa contratar un seguro de una compañía que generalmente están iniciando o son pequeñas.